韓國的家庭負債為何年年創新高？問題出在50、60歲韓國一代人的金錢觀。

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■Nearly 4 in 10 employed Koreans in their late 30s and 60s are interested in second jobs after retirement.年過50的金敏元（化名），在韓國知名大學擔任教授13年，存款餘額只有個位數，名下資產是還得再付10多年貸款的一棟房子，以及一部車子，沒有任何有價證券的投資。

現金卡回饋「需要花錢的地方太多，」他細數生活上需要固定支出的項目：包括伙食、交通、娛樂，還有子女的教育費等等，算完後，他嘆了口氣說：「在首爾生活，只靠薪水的收入是存不了錢的。」金敏元，在韓國50、60歲的年齡層中，算是經濟條件不錯的，雖然他的存款餘額只有頂級信用卡比較個位數，但至少還是「正」數，不是「負」數。家庭負債年年創高在韓國很多50、60歲的人過的是對「負債無感」的透支生活。而這也是韓國家庭負債年年創新高、達到1,400兆韓元的主因。金老闆，就是過著負債透支生活的典型代表。10年前，他退休後，就在韓國京畿道城南市「創業」開了一間小餐館，賣湯飯。攤開金老闆簡單的收支帳：每月賣湯飯的收入是600萬韓元，扣除固定的生活費與子女教育費等等，結餘是100萬韓元，但是，每個月要付的各項貸款費，包括房貸是108萬韓元，簡單講就是：入不敷出。於是，金老闆每個月是以6％的利率向銀行借貸過日子。然而，一般會借貸過日子的人，基本上是不會有存款的，但是，金老闆有存款，而存款的利率只有2％。這是怎麼回事？有存款，為何還要借貸過日？而且還是存低率、借高率？這是因為金老闆的存款，是被視為神聖不可侵犯的辦信用卡需要什麼條件「子女教育費用」，金老闆不能、也不敢動，因為「再怎麼窮，也不能省孩子的教育費」。所以，金老闆寧可以2％利率存子女的教育費，再用6％利率借錢，過著債務不斷累積的透支生活，到最後也就對負債無感了。是金老闆傻嗎？其實，在韓國金老闆不是個案，也不是特例，每個與金老闆同個年代的韓國父母們都有著同樣的「金錢觀」，同樣都是錢，「子女的教育費」對韓國父母來講，絕對是「神聖不可侵犯」的錢，非萬不得已是不會移作他用的。連大學教授金敏元也持著同樣的想法，他的每月薪資支出中固定有一筆款項是「存女兒的教育費」。不知是否因此產生的補償作用，韓國人對年節獎金、績效獎金等固定薪資外的「紅利」，都會「毫無負擔」的盡情花用，即使是會透支。提前哩程兌換 比較規畫再就業結果，自然是在不斷惡性循環下，韓國的家庭負債是年年創新高，也讓韓國50、60歲的退休族群不是過著負債的透支生活，就是要在退休前規畫好退休後的「再就業」計畫，否則，退休後面臨的很可能是「老後破產」的局面。這也是30到60歲還沒退休的韓國人，有40％人打算在退休後，還要再就業的主因。事實上，金老闆，就是在退休後，再創業賣湯飯，只是入不敷出；而金敏元為退休生活早已籌謀畫策的在教授本職外，在產、官與媒體界兼任多項職務了。(工商時報)




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